阿里、騰訊金融戰(zhàn)一觸即發(fā)，后來者微信分付有何勝算籌碼？

屢次傳出的“微信分付”，終于出現(xiàn)在大眾視野中。

日前，微信分付開啟灰度測試，微信方面介紹，這是微信支付為用戶提供的一種新的支付選擇，后續(xù)將逐漸向更多用戶開放。

這是騰訊進(jìn)軍移動支付，對標(biāo)阿里巴巴。年輕人選擇信貸消費(fèi)，這是微信支付看得見的籌碼。僅憑借這一點(diǎn)，顯然不足以與蓄勢多年的阿里分羹。

微信還藏有其它的籌碼嗎？

微信分付與阿里支付寶花唄有何異同？

日前，多次傳言要在微信上線的消費(fèi)貸產(chǎn)品“分付”終于開啟灰度測試，收到官方邀請的用戶進(jìn)入微信“我的”頁面，點(diǎn)擊“支付-錢包”選項(xiàng)中的“分付”功能即可開通。微信方面介紹，這是微信支付為用戶提供的一種新的支付選擇，后續(xù)將逐漸向更多用戶開放。

功能方面，微信“分付”與“花唄分期”具有相同的消費(fèi)貸特點(diǎn)，區(qū)別在于“花唄分期”需提前選擇期數(shù)，分期收取手續(xù)費(fèi)；而“分付”則主打按日計息，隨借隨還。按照用戶實(shí)際使用天數(shù)計算，還款時支付累計的利息。

用戶在微信支付時，可以選擇“分付”先行支付，后續(xù)定期還款。每期最低還款為賬單的10%，剩余未還則繼續(xù)按日計息。根據(jù)已開通用戶的頁面來看，“分付”的日利率為0.04%，年化利率約為14%，與支付寶花唄、信用卡不同，“分付”未開設(shè)免息期。

據(jù)騰訊客服介紹，使用“分付”后，已用額度會按日計息，用戶可以隨時還款任意金額，已還部分不再產(chǎn)生利息，提前還款也不會額外收費(fèi)。

目前，“分付”還在灰度測試中，沒有開啟公測，只邀請部分用戶提前體驗(yàn)該項(xiàng)服務(wù)。在此之前，微信就已有提供消費(fèi)貸的應(yīng)用“微粒貸”——微眾銀行在2015年上線小額信用循環(huán)消費(fèi)貸產(chǎn)品，微粒貸位于“微信支付”頁面九宮格中，入口比“分付”更明顯。

由于二者同處于微信生態(tài)內(nèi)，且都屬于消費(fèi)信貸產(chǎn)品，計息方式也相同，有觀點(diǎn)猜測，分付上線后將與微粒貸形成競爭關(guān)系。

但從產(chǎn)品性質(zhì)、使用方法等角度看，分付和消費(fèi)貸都有很多不同之處。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“分付”作為消費(fèi)信貸，與消費(fèi)場景關(guān)聯(lián)更深，用戶只有在微信支付時才可使用，不能預(yù)借。

與微粒貸相比，分付在還款設(shè)置上更加靈活，無固定還款期限和金額，也可多次修改還款日。在額度上，微粒貸的單筆借款額度在500元至4萬元之間，分付則暫未公布額度區(qū)間，個人具體額度基于微信支付分判斷。

“微信‘分付’不只是一個金融產(chǎn)品。它是微信支付從工具性走向功能性升級的一種轉(zhuǎn)變。早期的微信支付僅作為一款支付工具，后來提供了生活類型的繳費(fèi)功能，再到零錢通、分付等理財功能性質(zhì)更強(qiáng)的金融產(chǎn)品。在微信生態(tài)內(nèi)部，搭建起一條金融業(yè)務(wù)生態(tài)鏈的價值就此凸顯。”網(wǎng)經(jīng)社分析師指出。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從微信支付近年來在線下的頻繁布局來看，“分付”瞄準(zhǔn)的也是線下的機(jī)會。相比起支付寶，線下是微信支付更占優(yōu)勢的場景?？梢灶A(yù)見，線下支付市場未來將迎來更加激烈地競爭。

“微信分付”能否與花唄分期分庭抗議

實(shí)際上，去年9月就有消息稱微信“分付”要問世。作為微信對標(biāo)螞蟻金服旗下“花唄分期”的消費(fèi)金融產(chǎn)品，吸引無數(shù)目光，迅速登上微博熱搜。

相較阿里巴巴、京東、美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭而言，騰訊布局消費(fèi)金融市場的時間較晚，而微信在近期開啟灰度測試的“分付”更是比其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)落后很多，除螞蟻金服旗下的花唄、借唄外，京東推出的白條與金條、美團(tuán)旗下的生活費(fèi)買單等應(yīng)用，都比騰訊布局得更全面。

以螞蟻金服旗下的支付寶、螞蟻花唄為例，以阿里巴巴的龐大電商系統(tǒng)為支柱，同時又依次接入更多的消費(fèi)場景，推出包括“螞蟻借唄“在內(nèi)的金融服務(wù)，進(jìn)一步完善其金融體系。

這對于騰訊旗下的微信支付而言，莫不是一個巨大的挑戰(zhàn)。于是，去年9月首次傳出消息的“微信分付”終于出現(xiàn)在大眾的視野中。

那么，“微信分付”是否能夠像微信支付制衡支付寶一樣，成為花唄分期的競爭對手？

互聯(lián)網(wǎng)分析師錢皓指出，商業(yè)模式之下，“微信分付”可以憑借自身特點(diǎn)直接跳過免息期的鋪墊，以按天計息來入局，相比于花唄分期等一些產(chǎn)品具有更強(qiáng)的盈利表現(xiàn)，以及更強(qiáng)的盈利場景，而用戶對于這樣簡單快捷的信用消費(fèi)行為，其實(shí)是比較中意的，也就是說，在未來“分付”可能會成為相當(dāng)一部分用戶群體，解燃眉之急的關(guān)鍵一環(huán)。

根據(jù)尼爾森發(fā)布的2019年中國90/95后年輕人消費(fèi)信貸現(xiàn)狀報告顯示，超八成的中國年輕人使用包括信用卡、銀行貸款、花唄、京東白條等金融產(chǎn)品，用以在購房、購車、基本生活等各方面減輕壓力，改善生活。

一位業(yè)內(nèi)人士對記者表示，目前來看，移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)也在飛速發(fā)展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，信用消費(fèi)已經(jīng)成為年輕人消費(fèi)升級的重要途徑。“總而言之，整個市場的蛋糕是在不斷擴(kuò)大的，社交功能強(qiáng)大如騰訊肯定能夠分得一塊羹。”

“而騰訊現(xiàn)在推出‘分付’或許正是因?yàn)槲⑿旁庥鰟?chuàng)新瓶頸轉(zhuǎn)而尋求功能化升級，同時也為進(jìn)軍消費(fèi)金融領(lǐng)域奠定基礎(chǔ)，至于未來是否能夠逆襲‘花唄分期’，還要看騰訊要帶領(lǐng)‘分付’如何走下去了。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。