“首貸戶”有貸款需求但達不到授信門檻 銀保監(jiān)會答每經(jīng)問：引導(dǎo)銀行開發(fā)信用貸款產(chǎn)品

每經(jīng)記者 李彪每經(jīng)編輯 陳星

4月22日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制就發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作情況舉行發(fā)布會。

發(fā)布會現(xiàn)場 圖片來源：每經(jīng)記者 李彪 攝

在發(fā)布會上，《每日經(jīng)濟新聞》記者提問：兩部門發(fā)文提出要加大對此前在銀行無貸款記錄的“首貸戶”的信貸支持，有企業(yè)反映有貸款需求，但是達不到銀行的授信門檻，請問銀保監(jiān)會將如何引導(dǎo)銀行加大對這類企業(yè)的信貸支持？

對此，銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒回應(yīng)，目前，銀保監(jiān)會、各地政府對“首貸戶”的問題比較關(guān)注，我們說的“首貸戶”就是在商業(yè)銀行沒有獲得過貸款的這些小微企業(yè)和個體工商戶。

每經(jīng)記者在發(fā)布會上提問 圖片來源：每日經(jīng)濟新聞

李均鋒介紹，現(xiàn)在市場主體中小微企業(yè)約3000多萬戶，個體工商戶是8000多萬戶，加起來是1億多市場主體。目前，在商業(yè)銀行有貸款的，有貸款余額的小微企業(yè)和個體工商戶大約是2200多萬戶，占小微企業(yè)和個體工商戶的20%左右，就是有貸款余額的戶數(shù)覆蓋率是20%左右。這個覆蓋率還是比較高的，因為有的企業(yè)并不需要貸款，有些企業(yè)需要貸款，但并不一定符合銀行的貸款條件。

李均鋒指出，還有相當一批小微企業(yè)和個體工商戶需要貸款，銀行還沒有發(fā)現(xiàn)，所以通過“銀稅互動”、解決信息不對稱問題等途徑，滿足有貸款需求還沒有被銀行發(fā)現(xiàn)的小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求，進一步解決一部分企業(yè)想貸貸不到的問題，對此我們有幾條措施。

第一，加強監(jiān)管引導(dǎo)。對商業(yè)銀行的考核中，今年專門設(shè)置了“首貸戶”比例的考核指標。要求商業(yè)銀行新發(fā)放的貸款客戶中，第一次獲得貸款的企業(yè)也就是“首貸戶”要占一定的比重。

第二是要求商業(yè)銀行進一步開發(fā)適合小微企業(yè)和個體工商戶的信用貸款產(chǎn)品，這些需要貸款但沒有得到貸款的多數(shù)屬于沒有抵押品、沒有擔保的，所以還是要利用“銀稅互動”以及其他方面的信息，引導(dǎo)銀行開發(fā)信用貸款產(chǎn)品。

第三，去年下半年以來，銀保監(jiān)會倡導(dǎo)各個商業(yè)銀行開展“百行進萬企”的行動，讓所有商業(yè)銀行，特別是基層行深入客戶，深入企業(yè)，不管是有貸款還是沒有貸款的，充分了解小微企業(yè)的需求。這個活動開展以來，效果非常好，銀行把身子沉下去，對每一個企業(yè)和個體工商戶詢問需求，他們?nèi)绻行枨?，符合條件，銀行及時給予貸款支持，如果原來有貸款，貸款不夠的，銀行還可以追加貸款。今年以來銀行通過“百行進萬企”為2.2萬戶小微企業(yè)提供了融資支持，其中1.4萬戶是“首貸戶”。

第四，解決首貸戶的問題，要求商業(yè)銀行充分加強合作，小微企業(yè)、個體工商戶市場很大，但是每個商業(yè)銀行有自己的優(yōu)勢，有自己的客戶定位，所以要求每家商業(yè)銀行既要細分市場，同時要加強合作，特別是一些互聯(lián)網(wǎng)銀行，他們有大數(shù)據(jù)、有客戶，其他商業(yè)銀行有資金和風(fēng)控技術(shù)，加強它們之間的合作，形成既競爭又合作的格局，共同解決那些需要貸款又沒有貸款的融資需求。