最前線 | “分付”上線、按天計息，微信也能實現(xiàn)分期付款了

微信支付可以實現(xiàn)分期付款了。

3月25日開始，已有部分用戶微信上出現(xiàn)了“分付”功能。該功能入口位于“我-支付-錢包-分付”，在零錢、零錢通之下的第三欄。用戶在使用微信支付時，可以用“分付”先付款，再進行分期付款。

這是微信新推出的個人分期消費支付產(chǎn)品。從騰訊客服信息可以了解到，和其他相類似的個人消費貸產(chǎn)品一樣，分付是在微信上使用的一種可以先消費再付款的支付方式。

在開通微信分付和消費過程中，用戶無需提前申請分期，在支付時直接選擇分期即可。支付時，用戶也不用提前取現(xiàn)，付款時直接選擇“分付付款”即可。

在利息設(shè)置上，一個最大的不同點是，傳統(tǒng)分期產(chǎn)品的計算方式是以所有本金乘費率，一次計算，分期還清。每月還款，本金減少，利息不變。而“分付”利息按照用戶實際使用天數(shù)計算，還款時支付累計的利息。還款后，本金減少，利息也減少。

分付可以由用戶自行指定還款日，支持任意金額提前還款，無需付手續(xù)費。每期最低還款10%，單月還清后可持續(xù)使用。分付也設(shè)置了懲罰機制，一旦用戶逾期超過30天，微信支付分將停止使用。

“分付”產(chǎn)品在市場上早有預告，被視為花唄、京東白條的“勁敵”。但從目前產(chǎn)品形態(tài)上來看，“分付”嚴格意義上的對標其實是“花唄分期”，和信用卡分期類似。只不過，分付將“按月結(jié)算”變成了“按天計息”，且利息隨著本金的減少而減少。

在分付上線之前，微信已經(jīng)有提供消費貸的產(chǎn)品“微粒貸”。據(jù)介紹，微粒貸是微眾銀行在2015年上線的線上小額信用循環(huán)消費貸款產(chǎn)品，主要面向微信和QQ用戶，入口位置位于微信支付頁面九宮格第二格。

從產(chǎn)品性質(zhì)來看，“分付”與消費場景關(guān)聯(lián)更深，且只有在使用微信支付的前提下才可使用。而微粒貸是現(xiàn)金貸款，借款款項可提現(xiàn)至銀行卡。相較而言，分付還款設(shè)置更靈活、和微信支付綁定更深，值得注意的是，分付也更專注于線下消費場景。如同當年微信紅包在支付市場上的逆襲，“分付”功能的推出，意在線下支付市場份額的爭奪。

目前，分付還在灰度測試當中，這一功能將逐漸向更多用戶開放。

頭圖：視覺中國