二維碼支付剛轉正就成手機支付犧牲品

　　二維碼支付剛轉正就成手機支付犧牲品，曾幾何時，二維碼支付以便捷的體驗顛覆了傳統(tǒng)的支付手段。然而，在新技術一日千里的環(huán)境下，蘋果、三星和華為等手機品牌推出的手機支付在安全和體驗上已經(jīng)秒殺二維碼支付。這樣一個關口，剛轉正的二維碼支付不就是炮灰么？

　　來自媒體的可靠消息稱，央行已授權中國支付清算協(xié)會牽頭制定二維碼支付的行業(yè)技術標準和業(yè)務規(guī)則，協(xié)會已向會員單位發(fā)送征求意見。在2014年因安全問題被央行和工信部兩大監(jiān)管部門叫停后，二維碼支付終于有了一個合法的身份。

　　其實，在2014年二維碼支付被叫停后，支付寶和微信的二維碼支付仍在監(jiān)管部門的默許下進行嘗試。時隔兩年之后，銀行和第三方支付再次發(fā)力二維碼支付，還有多少機遇?在新技術層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)領域，二維碼支付還會有一席之地嗎?

　　尷尬的二維碼支付

　　輕松掃一下就可以完成支付，這是二維碼支付最大的亮點，也是便捷之處。需要說明的一點是，二維碼支付所謂的便捷，只能是在兩年前。眼下，以三星、蘋果和華為等手機品牌推出的手機支付產品，便捷度已經(jīng)把二維碼甩在了幾條街之后。

　　在實際的應用場景中，二維碼支付并非輕松掃一下那么簡單。以支付寶中的二維碼支付來說，需要先解鎖手機，然后打開支付寶，找到掃碼支付進行掃碼，至少需要三步。而三星支付，無需點亮屏幕，黑屏狀態(tài)上拉快捷菜單與POS機掃一下就能完成支付。蘋果推出的Apple Pay與三星支付一樣，同樣更為便捷。

　　從用戶體驗的角度來說，二維碼的便捷優(yōu)勢已經(jīng)不復存在。在支付場景方面，二維碼支付同樣沒有優(yōu)勢可言。不可否認，以三星、蘋果和華為支付為代表的手機支付產品，目前的支付場景拓展剛剛起步，但一些手機支付產品在場景上有著先天的優(yōu)勢。蘋果Apple Pay的支付場景受限是一個人人皆知的事實，而三星和華為則是依靠傳統(tǒng)POS機就能完成支付，二維碼支付則需要專門的設備支持才可以。

　　顯然，除了二維碼這一支付載體外，二維碼支付被叫停后的兩年里，這一支付產品并沒有實質性的創(chuàng)新。與所有的第三方支付產品一樣，二維碼支付后端仍需要對接微信、支付寶這樣的平臺，微信和支付寶再對接銀行卡。從后端系統(tǒng)到前端的用戶體驗，二維碼支付都沒有創(chuàng)新。

　　安全仍是一大隱患

　　二維碼支付兩年前叫停的理由是安全，此次央行放開二維碼支付，是否意味著安全隱患已經(jīng)不復存在了呢?據(jù)悉，央行已正式授權中國支付清算協(xié)會牽頭制定行業(yè)技術標準和業(yè)務規(guī)則，在這些業(yè)務規(guī)則是，對個人信息保護、資金安全、加密措施、敏感信息存儲等一系列涉及安全的方面，提出了明確的要求。

　　作為監(jiān)管部門的央行，對于二維碼支付環(huán)節(jié)涉及的安全問題提出明確要求，這是為了消除二維碼支付存在的一些安全隱患。除了針對二維碼支付流程的進行安全規(guī)范外，對于運營中有可能存在的安全隱患，監(jiān)管部門也做出了詳細的規(guī)范。中國支付清算協(xié)會向支付機構下發(fā)《條碼支付業(yè)務規(guī)范》(以下簡稱規(guī)范)明確指出，支付機構應建立全面風險管理體系、內部控制機制、特約商戶風險評級檢查與評估制度、交易風險監(jiān)測體系，評估業(yè)務相關的洗錢和恐怖融資風險，采取與風險水平相適應的風險管控措施。對風險等級較高的特約商戶，會員單位應通過強化交易監(jiān)測、建立特約商戶風險準備金、延遲清算等風險管理措施，防范交易風險。

　　從二維碼支付系統(tǒng)到運營規(guī)則，央行都做出了詳細的規(guī)范?？捎幸稽c是不容忽視的，二維碼過于簡單的認證載體，這一安全隱患如何解決?從技術角度來說，二維碼支付更容易被破解，因為認證方式過于簡單。針對這一情況，中國支付清算協(xié)會的規(guī)范中指出，要推出多種認證方式，并對用戶的每日支付限額做出了具體的規(guī)定。

　　客觀地說，銀行系統(tǒng)推出二維碼支付，風險會小一些，畢竟銀行已經(jīng)有了成熟的風險管理體系和商戶風險評估體系。而微信和支付寶這樣的第三方支付平臺，是否像銀行一樣有完善的風控體系呢?與現(xiàn)有的支付手段相比，二維碼支付的風險仍是未知的，畢竟各支付機構的風控體系建議程度還是一個未知數(shù)。

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