這樣的無人銀行是否值得你點贊？

　　這樣的無人銀行是否值得你點贊？當智能機器可以承擔90%以上的銀行傳統網點業(yè)務，你不必再面對漫長的排隊和繁瑣的手續(xù)；而且，無需擔心叫過號，你可以盡情的在無人銀行里輕松看書、娛樂、喝飲料……是不是覺得很COOL？

　　當這一切在上海九江路建行網點變成現實的時候，是不是覺得銀行已經不一樣了？

　　但不一樣在哪里？

　　165平方米的一樓大廳里，擺設著智慧柜員機、VTM機、外匯兌換機、VR設備，兩臺機器人“耐心”地向使用者解答問題。

　　而體驗者反映，現場似乎只有一位大堂經理和兩位保安。

　　如果顧客是第一次來，需要“刷臉+身份證識別”以綁定認證身份，以后每次來只需刷臉。

　　此外，還有VR眼鏡體驗“實景”看房租房，還有在線書城、商城購物等社區(qū)化服務。

　　有輿論表示，這樣的無人銀行即將顛覆銀行業(yè)了！確實如此嗎？

　　不存在的！

　　無人銀行確實改變了銀行業(yè)的面貌，但就此斷言銀行業(yè)已被顛覆，還為時尚早。

　　邏輯未變

　　很多人對于去銀行辦理業(yè)務，多少都會有些頭痛。其中，最大的痛點就是人多時要排隊，領了號也要高度警惕，因為要隨時聽著（看著）叫號的進度；即便排到你了，很多業(yè)務又需要銀行卡、身認證、密碼、填寫單據、簽名……

　　說實話，這樣的用戶體驗的確很難讓人產生愉悅感，盡管現在很多銀行營業(yè)廳在服務中已經做出很大改進。

　　于是，無人銀行的到來似乎預示著，很多備受詬病的柜臺效率問題會得到解決，而銀行網點的服務內容也會更加豐富和人性化。

　　到目前為止，包括媒體在內的社會各界似乎對于類似的無人銀行都是一致看好。不過，他們看到的只是銀行網點面貌的變化，甚至只是柜臺的變化，比如一些新潮技術和設備的應用。

　　那么，銀行業(yè)到底有沒有被顛覆？

　　要想回答這個問題，還是先要從個體的用戶體驗跳開，回到銀行業(yè)本身的意義和價值上，不把這個邏輯說透，很難去做出是否顛覆、如何顛覆的判斷。更關鍵的是，只有將一個事物放在一個大的時間和空間合適的位置，才能知道它存在的必要性和未來的作用。因此，要弄清無人銀行的價值，就要先弄清銀行的發(fā)展歷史。

　　人們通常所說的銀行是指商業(yè)銀行，而最早期銀行的出現是在430多年前。

　　1580年，威尼斯銀行以銀行的名號誕生。1694年，出現了最早的股份銀行英格蘭銀行。經過幾百年發(fā)展，商業(yè)銀行作為一種經營金融資產和負債的金融企業(yè)在國民經濟運行中發(fā)揮著重要的作用。

　　現代商業(yè)銀行的主要業(yè)務不僅包括資金負債管理，還包括流動性管理、融資租賃、中間業(yè)務及網上銀行等業(yè)務。

　　為了保障上述業(yè)務的正常開展，需要相應的組織架構和業(yè)務流程來支持。

　　無須贅述，正是這樣龐大的運行體系，才支撐起了我們用戶（企業(yè)）的所有金融業(yè)務內容。

　　而我們目前能夠看到的無人銀行，只是在柜臺（與顧客交流）的前端應用了部分智能化，或者說自動化技術。刷臉（身份識別）等只是代替了以前營業(yè)員索要顧客身份證、輸入服務密碼的過程。機器人語音交互，只是代替了ATM上面點選按鍵的形式。

　　客戶存款取款、匯款、信貸等等眾多服務內容，依舊離不開銀行機構后臺支撐體系的原有架構。由此可見，目前問我們能看到的變化，更多只是消費者體驗層面，至于深層次的銀行組織架構和業(yè)務流程，并未發(fā)生本質變化。

　　而真正意義上的無人銀行，并不只是少了幾名柜臺客服這么簡單?，F在的這種情形，其實與ATM的出現、投入運營有些類似。

　　略有改變

　　在ATM機出現之后，確實在一定程度提升了銀行柜臺的服務效率，但是這種提升也遠遠稱不上顛覆。

　　仔細觀察一下風行一時的ATM機，在如今移動支付、無現金交易等新金融形式的推動下，又何嘗不是劣勢凸顯。這里的劣勢包括機器費用、運維費用、場地租金、功能單一等，同樣面臨著要么功能增加，要么機器撤減的尷尬境地。

　　當然，我們并不是說目前銀行業(yè)在無人化上的探索一無是處。無人銀行成功地吸引了社會公眾的注意力，但實際上前不久博鰲亞洲論壇上的一則消息，反而更具有實際意義：4月11日，央行行長易綱宣布，未來幾個月內將取消銀行和金融資產管理公司的外資持股比例限制，內外資一視同仁；允許外國銀行在我國境內同時設立分行和子行；年底前將大幅度擴大外資銀行業(yè)務范圍。此舉將對國內金融業(yè)帶來更大的影響，有關專家指出這有利于銀行業(yè)打破剛性兌付局面，消費者也將可能享受更好的金融服務。

　　至于之前坊間風傳的國內各大銀行業(yè)裁員（增聘技術研發(fā)人員），和其他行業(yè)的裁員并沒有什么不一樣。被裁撤的更多是單調、重復性、技術含量低的崗位。今后銀行業(yè)還將不斷傳出裁員的消息，但這并不妨礙銀行業(yè)的薪酬依然具有極大的吸引力，并繼續(xù)上漲。

　　如果有影響的話，只是柜員類職位的減少，將導致通過基礎崗位進入銀行業(yè)的機會也在減少，整個行業(yè)的準入門檻在不斷抬高。

　　與刷臉、機器人語音交互這些表面層次相比，用戶更在意的是銀行整體效率和服務能力的提升。

　　當然，此番建設銀行試水無人銀行，在一定程度上確實提升了用戶的消費體驗，無疑將有助于提高其品牌形象。銀行業(yè)勾搭其他業(yè)態(tài)（品牌），提供了多樣化服務，提高了網點的利用率，這種“銀行+”的思路也會給銀行網點未來的生態(tài)以更多想象空間。

　　我們看到，不獨是建設銀行，目前國內各大銀行，如農業(yè)、興業(yè)、廣發(fā)、招商、平安等銀行機構也都在紛紛推進智慧網點改造，相信這些改造會在未來帶給用戶更多深層次的智能化體驗。

　　“無人銀行”給消費者以較好的服務體驗，但沒有顛覆銀行業(yè)。

　　目前的“無人銀行”不是金融智慧化、無人化改造的終點。目前的“無人銀行”也存在著一些問題，比如面對各種新型技術設備，老年用戶往往無所適從等等。

　　除去吸人眼球的公關舉動，銀行業(yè)似乎更應考慮如何創(chuàng)造更多價值、為客戶提供更好的服務，比如如何提高內部運營效率，降低存貸款利息差，提供千人千面的個性化、智能化服務等問題。這樣的無人化前景，會在何時呈現？

     2898站長資源平臺網站排行榜：http://www.afrimangol.com/ranklist.htm