剛剛，銀保監(jiān)會權(quán)威回應！涉及銀行業(yè)凈利潤下降、中美經(jīng)貿(mào)金融等熱點問題

每經(jīng)編輯 周宇翔

據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站8月22日消息，近日，《金融時報》等媒體記者就市場上較為關心的問題，采訪了中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人，現(xiàn)將采訪情況匯總?cè)缦隆?/p>

問題一：近年來，我國普惠金融發(fā)展很快，特別是今年上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%，五家大型銀行較年初增長34.6%，這是在其他國家都看不到的速度，會不會增加很大風險？

答：大力發(fā)展普惠金融，是全面建成小康社會的必然要求，也有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展。金融部門積極響應黨中央號召，主動回應人民群眾關切，持續(xù)加大對小微、三農(nóng)等薄弱領域支持力度，推動普惠金融事業(yè)取得長足進步，有力支持了經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展。今年上半年遭受百年未遇的疫情沖擊，金融必須以超常力度支持小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

一直以來，銀保監(jiān)會注重引導各類銀行保險機構(gòu)按照成本可算、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則開展普惠金融業(yè)務。越來越多的機構(gòu)積極踐行普惠金融，服務質(zhì)效和風險管控同步提高。中小銀行利用貼近社區(qū)貼近企業(yè)的優(yōu)勢，努力深耕細作，互聯(lián)網(wǎng)銀行的數(shù)字化信貸為上千萬戶企業(yè)提供流動資金。國有大型銀行在資金、網(wǎng)點、技術(shù)和客戶等方面有良好基礎，發(fā)展普惠金融也能形成其獨特優(yōu)勢。特別重要的是，一些銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，改進業(yè)務流程，創(chuàng)新服務模式，在普惠金融領域既有效挖掘了潛在需求，又明顯提升了風險管控能力。如今年3月，建設銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額成功突破萬億元，不良率控制在1%以內(nèi)，這在傳統(tǒng)模式下是難以實現(xiàn)的。到6月末，全國銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元，同比增速28.4%，較各項貸款高15.3個百分點。上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.94%，較2019年全年平均利率下降0.76個百分點。

截至6月30日，不良普惠小微貸款余額0.4萬億元，較年初增長9.25%，不良率2.99%，較各項貸款不良率高0.88個百分點。目前的不良率水平，已接近原來設定的容忍限度。但是，考慮新冠疫情是世紀性災難，經(jīng)濟完全恢復正常，仍需金融做出更大貢獻。保企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)也就是保銀行、穩(wěn)金融。所以近期的金融風險 成本上升，既是正常的也是必要的。金融系統(tǒng)感到很有信心的是，目前普惠金融不僅取得量的提升，也獲得質(zhì)的飛越。通過改革開放、科技賦能和加強管理，普惠金融正逐步實現(xiàn)精準滴灌，信用風險總體上完全可控。

問題二：上半年，銀保監(jiān)會聯(lián)合五部委下發(fā)《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》，很多地方已著手具體實施，請問目前進展情況如何？

答：經(jīng)國務院批準，上半年，六部委聯(lián)合印發(fā)了中小銀行深化改革和補充資本工作方案，目前各省市的相關工作正在推進之中。監(jiān)管部門主要是發(fā)揮專業(yè)指導作用，具體有幾個方面：

一是配合地方政府制定中小銀行深化改革、補充資本和化解風險的實施方案。根據(jù)要求，各地要將落實地方黨的領導責任、國有金融資本管理責任和屬地風險處置責任緊密結(jié)合起來，金融管理部門承擔監(jiān)管責任。目前我們的當務之急主要是，配合地方政府摸清風險底數(shù)、組織清產(chǎn)核資并據(jù)此“一行一策”制定實施方案。二是支持地方政府繼續(xù)通過多種市場化途徑引進投資，增強中小銀行資本實力。同時，通過發(fā)行地方政府專項債券，認購中小銀行可轉(zhuǎn)換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補充資本金，夯實發(fā)展基礎。三是健全公司治理機制。將黨的領導融入公司治理各個環(huán)節(jié)，同時強化股權(quán)管理，依法清退問題股東，特別要加強新進入股東的資質(zhì)審查。強化高管人員任職資格管理，推動職業(yè)經(jīng)理人市場發(fā)展，嚴把行業(yè)準入關。建立健全透明高效、相互制衡、適應中小銀行特點的公司治理機制。嚴防大股東操縱和內(nèi)部人控制。四是堅守市場定位。督導中小銀行切實回歸本源、專注主業(yè)，堅決扭轉(zhuǎn)盲目追求速度和規(guī)模的發(fā)展模式。引導深耕本地、下沉服務、不跨區(qū)域，嚴格限制通過貸款、投資、同業(yè)、非標等業(yè)務向外擴張。同時，注重維護地方金融組織體系完整性，尤其要保持農(nóng)村金融機構(gòu)縣域法人地位總體穩(wěn)定。五是加快廉潔金融文化建設。樹立審慎穩(wěn)健經(jīng)營理念，增強風險意識合規(guī)意識，加大金融反腐力度，牢牢守住風險底線。

問題三：今年上半年商業(yè)銀行凈利潤同比明顯下降，主要原因是什么？

答：2020年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1萬億元，同比下降9.4%，增速較去年同期下降15.86個百分點。雖然凈利潤有所下降，但行業(yè)整體運行平穩(wěn)，發(fā)展基礎更加堅實。6月末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率142.4%，撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，主要指標均處于合理區(qū)間。

銀行業(yè)凈利潤下降主要有兩方面原因：一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。今年以來，銀行保險機構(gòu)統(tǒng)籌兼顧近期和長遠利益，按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費、財務重組和貸款延期還本付息等措施，前7個月已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利8700多億元。二是不良處置和撥備計提力度加大。上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置1689億元。同時，按照預期信貸損失的原則要求，計提減值準備1.3萬億元，同比增長34.4%。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)指導銀行保險機構(gòu)提高服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，以更有力度的舉措，推動國民經(jīng)濟的全面恢復和高質(zhì)量發(fā)展。在穩(wěn)增長的同時，做好防風險各項工作。根據(jù)今年的實際情況，銀行系統(tǒng)計劃全年處置不良資產(chǎn)3.4萬億元左右，比去年增加1.1萬億元。銀行業(yè)抵御風險的能力會進一步增強。

問題四：今年是決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅之年，請問銀保監(jiān)會在金融支持脫貧攻堅方面有哪些安排？

答：今年3月6日，習近平總書記出席決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅座談會并發(fā)表重要講話。銀保監(jiān)會深刻領會、堅決貫徹習近平總書記重要講話精神，全面落實黨中央、國務院各項決策部署。盡管遭遇疫情沖擊，我們堅持主動作為，及時制定采取有效措施，穩(wěn)步推進金融扶貧工作。銀保監(jiān)會與國務院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)通知，完善扶貧小額信貸政策安排。我們研究細化2020年扶貧工作重點任務，將金融支持深度貧困地區(qū)脫貧、銀行業(yè)保險業(yè)定點扶貧、抵御洪澇災害和支持災后重建等工作引向深入。

經(jīng)過各方共同努力，金融扶貧工作成效明顯。截至6月末，全國金融精準扶貧貸款余額較年初增加3100多億元。334 個深度貧困縣各項貸款增速高于全國貸款平均增速3.73個百分點。全國扶貧小額信貸累計發(fā)放4735.4億元，惠及全部建檔立卡貧困戶的1/3 以上。832 個國家扶貧開發(fā)重點縣農(nóng)村基礎金融服務覆蓋率達99.6%。農(nóng)業(yè)保險向43.8萬戶貧困戶支付保障賠款6.1億元。

下一步，我們將保持金融幫扶政策總體穩(wěn)定，聚焦“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)，向未摘帽貧困縣加大金融資源投入；推進脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有機銜接，推動金融支持和產(chǎn)業(yè)扶貧融合；開展金融助力決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅專項督查，確保扶貧惠民措施精準落地。

問題五：最近，美國國務院和財政部以所謂“破壞香港自治”為由，宣布制裁11名中國中央政府部門和香港特區(qū)官員，有海外媒體認為可能影響所涉相關金融服務。請問銀保監(jiān)會對此有什么看法？

答：美方有關行徑粗暴干涉中國內(nèi)政，嚴重違反國際法和國際關系基本準則，我們對此堅決反對。香港事務是中國內(nèi)政，香港的經(jīng)濟、金融活動由特區(qū)政府管轄，任何外國政府無權(quán)插手。

長期以來，美國經(jīng)常濫用所謂“長臂管轄”，利用金融霸權(quán)搞所謂“單邊制裁”。美方將國內(nèi)法凌駕國際法之上，對金融機構(gòu)正常開展業(yè)務橫加干涉，不僅缺乏法律效力，也違背市場經(jīng)濟原則，受到了國際社會的一致譴責。中國解放已經(jīng)70多年，香港回歸祖國已經(jīng)20多年。今天如果還有人想使用過去強權(quán)政治的把戲欺侮中國人民，那從一開始就注定會徹底失敗。香港是最重要的國際金融中心之一，涉及到許多國家和企業(yè)的經(jīng)濟利益，各國金融機構(gòu)，包括美國的許多金融機構(gòu)，都在香港有業(yè)務聯(lián)系和商業(yè)存在。美方做出任何有損香港金融穩(wěn)定的動作，都不僅是與中國人民故意為敵，而且也是與世界人民包括美國人民存心做對。美國是現(xiàn)行國際金融體系的最主要參與者，也是最大受益人，奉勸美國政府不要一意孤行，不要干搬起石頭砸自己腳的事情。我們始終相信，合作和協(xié)商是解決中美經(jīng)貿(mào)、金融問題的唯一正道。

我們堅定支持中資金融機構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務，為包括香港公民和企業(yè)在內(nèi)的所有客戶提供良好的金融服務。目前，香港金融市場總體運行平穩(wěn)，聯(lián)系匯率制度基礎穩(wěn)固，這也反映出國際市場對香港充滿信心。祖國大陸是香港繁榮穩(wěn)定的堅強后盾。我們堅信，香港的國際金融中心地位不但不會削弱和動搖，而且未來還會更加繁榮更加穩(wěn)固。

問題六：近年來，我國金融業(yè)對外開放步伐明顯加快，銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺幾十項對外開放措施，請問目前落實進展如何？

答：近年來，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務院關于金融業(yè)對外開放決策部署，2018年以來陸續(xù)出臺了34條銀行業(yè)保險業(yè)對外開放措施。目前相關法規(guī)制度修訂基本完成，同時，監(jiān)管流程也不斷完善，審批速度大大加快。外資在華新設機構(gòu)數(shù)量明顯增加，尤其是一批專業(yè)化特色機構(gòu)紛紛落地。

2018年以來，銀保監(jiān)會共批準外資銀行和保險公司來華設立近100家各類機構(gòu)，其中包括外資獨資或控股的保險公司和理財公司。今年上半年又有來自世界各地多家知名優(yōu)質(zhì)的外資銀行保險機構(gòu)獲準批設。例如，美國貝萊德金融管理公司與建信理財有限責任公司、新加坡淡馬錫旗下富登管理有限公司，在上海合資籌建由外資控股的貝萊德建信理財有限責任公司；美國安達保險集團增持華泰保險集團股份至46.2%，成為其最大股東；中法合資、中澳合資和中英合資的3家外資保險公司也分別下設了專門的資產(chǎn)管理公司；來自韓國的大韓再保險在華設立了再保險分公司。目前還有一些來自亞洲、歐洲和美洲的外資機構(gòu)正在開展市場調(diào)研，有的已明確了擴大在華業(yè)務的計劃，有的已遞交了開設機構(gòu)的初步申請。預計在今后一段時期將會有更多的外資機構(gòu)參與到我國金融市場，成為我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有生力量。

銀保監(jiān)會將堅定不移地履行開放承諾，在確保金融安全的前提下，繼續(xù)穩(wěn)步提升銀行業(yè)保險業(yè)對外開放水平，不斷改進完善監(jiān)管方式方法，增強開放條件下金融管理能力和風險防控能力。

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