要轉(zhuǎn)賬1000多萬，結(jié)果轉(zhuǎn)成了12億！客戶不肯還，這家華爾街大銀行急了…

每經(jīng)編輯 何小桃

最近，花旗銀行因?yàn)橐还P“意外”打錯(cuò)的巨款而鬧上了法庭。

事情的起因是，花旗集團(tuán)上周意外將一筆高達(dá)9億美元的資金轉(zhuǎn)入了露華濃公司的貸款機(jī)構(gòu)的賬戶上。雖然其中一些貸款機(jī)構(gòu)選擇將資金返還，但是卻有機(jī)構(gòu)拒絕還錢，比如Brigade就不打算歸還打進(jìn)自己賬戶的1.75億美元。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間18日，花旗在紐約南區(qū)法院提起訴訟，要求Brigade資本還錢。

轉(zhuǎn)賬疑云：多轉(zhuǎn)了100多倍的錢

花旗在法庭文件中說，花旗原本打算轉(zhuǎn)給Brigade資本大約150萬美元（約合1038萬元人民幣），這筆貸款由Brigade資本借給美國化妝品制造商露華濃公司。然而卻錯(cuò)轉(zhuǎn)成了1.75億美元（約12億元人民幣）?；ㄆ鞂?shí)際轉(zhuǎn)給Brigade資本的金額相當(dāng)于應(yīng)轉(zhuǎn)資金的大約100倍。

媒體援引知情人士稱，花旗私下已經(jīng)向美國貨幣監(jiān)理署（OCC）和美聯(lián)儲(chǔ)通報(bào)了事情的來龍去脈。這家華爾街大行還起訴了拒不還錢的Brigade，希望收回這筆錢。

花旗一名發(fā)言人告訴美國有線電視新聞網(wǎng)(CNN)：“我們迅速發(fā)現(xiàn)支付錯(cuò)誤，正采取適當(dāng)行動(dòng)收回這筆錢?！?/span>

不過分析認(rèn)為，監(jiān)管部門的重點(diǎn)不在解決糾紛上，而是確?；ㄆ觳粫?huì)重蹈覆轍，同時(shí)不會(huì)暴露出對(duì)其穩(wěn)定性構(gòu)成威脅的更深層次問題。

花旗方面表示，盡管有非常明確的證據(jù)表明這些支付是錯(cuò)誤的，但是Brigade仍拒絕還款?；ㄆ旆Q，這筆錢屬于花旗，而不是露華濃。

而訴訟中顯示，Brigade在發(fā)給花旗的一封郵件中表示，根本不清楚這筆資金是否是“文書錯(cuò)誤”（clerical mistake）。

對(duì)于Brigade關(guān)于“這筆錢應(yīng)視為還款”的主張，花旗也表示不能接受?；ㄆ煺J(rèn)為，Brigade應(yīng)該很清楚，沒有一家公司會(huì)在疫情已對(duì)經(jīng)營造成重大影響的時(shí)候還會(huì)償還如此巨款，更別說露華濃還是一家經(jīng)營陷入困境的公司。

報(bào)道說，對(duì)于普通美國人而言，這種“飛來橫財(cái)”其實(shí)非常麻煩。銀行通常要求民眾歸還轉(zhuǎn)錯(cuò)的錢。在一些州，人們?nèi)绻麆?dòng)用錯(cuò)存到自己賬戶里的錢消費(fèi)，可能面臨刑事訴訟。

圖片來源：每經(jīng)記者?滑昂 攝（資料圖）

為啥拒絕還款？

Brigade拒絕還錢可能跟與露華濃債務(wù)重組有關(guān)。

露華濃2016年收購美國化妝品品牌伊麗莎白·雅頓，為此貸款18億美元，包括從Brigade資本獲得的貸款。根據(jù)協(xié)議，花旗收取露華濃的利息，支付給貸方。

受新冠疫情影響，人們花費(fèi)更多時(shí)間居家，沖擊化妝品行業(yè)。露華濃最新的股價(jià)為6.67美元，而在2019年10月，露華濃股價(jià)每股超過27美元。

花旗在訴狀中強(qiáng)調(diào)，考慮到眼下像露華濃這樣的零售和消費(fèi)企業(yè)正應(yīng)對(duì)疫情引發(fā)的嚴(yán)重財(cái)務(wù)后果，Brigade資本理應(yīng)清楚露華濃無力償還如此巨額款項(xiàng)。

最新的進(jìn)展是，上周Brigade等三家機(jī)構(gòu)通過貸款代理機(jī)構(gòu)UMB Bank NA向紐約聯(lián)邦法院提起訴訟，指控露華濃為了獲得新的融資，錯(cuò)誤地將作為抵押品的American Crew、伊麗莎白·雅頓等品牌資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

銀行多打錢給客戶?可以“離柜概不負(fù)責(zé)”嗎？

其實(shí)，銀行多打款給客戶的事件在中國也有發(fā)生。

據(jù)新華社報(bào)道，2017年，浙江慈溪秦女士在某銀行取款22400元，銀行卻給了秦女士24000元。事后，銀行向秦女士討要額外的1600元，遭到秦女士拒絕。

網(wǎng)傳銀行以“不當(dāng)?shù)美睘橛蓪⑶嘏扛嫔戏ㄍ?。秦女士?duì)此卻堅(jiān)稱，銀行規(guī)定儲(chǔ)戶錢“離柜概不負(fù)責(zé)”，她也“離柜概不負(fù)責(zé)”。法官解析稱，造成銀行實(shí)際損失仍拒不歸還，屬于“不當(dāng)?shù)美?，就是違法行為。

有銀行工作人員表示，在柜臺(tái)實(shí)際的工作過程中，多收了儲(chǔ)戶的錢叫“長款”，少收了叫“短款”，“長短不可相抵?！薄按_實(shí)是我們出現(xiàn)了工作失誤，承擔(dān)責(zé)任也是應(yīng)該的。但一直掐著錢款不還，我們也很苦惱，只能通過法律手段解決?！?/span>

如果出現(xiàn)長款情況，是否儲(chǔ)戶離柜就無法維權(quán)？工作人員表示，“只要能夠調(diào)取監(jiān)控或者使用單據(jù)證明確實(shí)少給了錢，我們實(shí)際操作中肯定會(huì)返還的。如果因此被投訴，工作人員全年的獎(jiǎng)金會(huì)受到影響，網(wǎng)上說銀行方面拒絕返還錢款，基本都是誤解和訛傳。”

天津市濱海新區(qū)人民法院審監(jiān)庭副庭長李瑞凱表示，“出現(xiàn)銀行少給錢款的情況，儲(chǔ)戶不必著急，可以向銀行方面交涉請(qǐng)求觀看監(jiān)控，銀行方面應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。如果出現(xiàn)了多獲得錢款的情況，也一定要積極配合銀行工作，及時(shí)將超額部分返還。否則可能面臨法律追責(zé)?！?/span>

據(jù)悉，民法通則第92條規(guī)定：沒有合法根據(jù)，取得不當(dāng)利益，造成他人損失的，應(yīng)當(dāng)將取得的不當(dāng)利益返還受損失的人。李凱瑞說：“維權(quán)需以正確的方式，面對(duì)銀行的疏漏儲(chǔ)戶也應(yīng)當(dāng)保持理智。秦女士以‘離柜概不負(fù)責(zé)’為由拒絕返還錢款，一時(shí)情緒波動(dòng)以此開玩笑能夠理解，但造成了銀行的實(shí)際損失仍舊拒不歸還，是實(shí)實(shí)在在的‘不當(dāng)?shù)美褪沁`法行為了?！?/span>

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