唯品金融進(jìn)軍消金欲分羹，用戶數(shù)不及阿里難突圍

　　唯品金融進(jìn)軍消金欲分羹，用戶數(shù)不及阿里難突圍！近日，向唯品金融確認(rèn)，其目前正在申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照。根據(jù)此前的消息，唯品會(huì)與富邦華一銀行計(jì)劃在四川聯(lián)合發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，擬稱唯品會(huì)富邦消費(fèi)金融有限公司。富邦華一將出資1.25億元，占股25%，而唯品金融暫未披露出資金額及持股比例，“尚無(wú)更多進(jìn)展可以披露”。

　　近期，消費(fèi)金融也掀起了牌照爭(zhēng)奪戰(zhàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年兩家公司獲批牌照的時(shí)間均在9月，目前排隊(duì)等待批文的公司約12家。9月29日，廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司獲廈門銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，這是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)合并以來(lái)首家獲批開業(yè)的消費(fèi)金融公司，更是首家兩岸合資的消費(fèi)金融公司。

　　小小金融總經(jīng)理劉小峰對(duì)記者分析稱，目前眾多資本緊盯消費(fèi)金融這塊蛋糕，與金融監(jiān)管的調(diào)整有關(guān)?！拔覀冴P(guān)注到，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴(yán)，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照暫停發(fā)放，而消費(fèi)金融得到政策支持。這吸引更多資本從互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)小貸等領(lǐng)域轉(zhuǎn)移到消費(fèi)金融，使得消費(fèi)金融再掀牌照爭(zhēng)奪熱潮?！?/p>

　　近年來(lái)，越來(lái)越多的電商平臺(tái)開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)，意圖在金融領(lǐng)域分到一杯羹。前有阿里、京東，后有國(guó)美、蘇寧，唯品會(huì)也早于2013年開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)，目前提供的金融服務(wù)包括供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等，已獲得小貸、保理、保險(xiǎn)代銷、第三方支付等牌照。

　　攜手富邦華一銀行

　　今年以來(lái)，滴滴、美團(tuán)、今日頭條等大批新型企業(yè)試水消費(fèi)金融市場(chǎng)，阿里、京東等老牌玩家也紛紛進(jìn)行業(yè)務(wù)拓新，眾多資本緊盯著消費(fèi)金融這一萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)。

　　中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的一份研究報(bào)告顯示，從2013年到2017年的5年時(shí)間里，我國(guó)消費(fèi)金融迅速發(fā)展，除去住房貸款的消費(fèi)信貸余額規(guī)模增速一直保持在20%以上，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到了24.7%。

　　唯品金融也瞄準(zhǔn)了消費(fèi)金融牌照。若能得到監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，“唯品富邦”將成為繼“金美信”之后的第二家大陸、臺(tái)灣合資的消費(fèi)金融公司。富邦華一銀行隸屬于富邦金控。富邦金控官網(wǎng)顯示，其為中國(guó)臺(tái)灣第二大金融控股公司，業(yè)務(wù)布局廣泛。截至2018年第二季度末，富邦金控資產(chǎn)總計(jì)7.19萬(wàn)億新臺(tái)幣（約合人民幣1.6萬(wàn)億元），凈收益2078.82億新臺(tái)幣（約合人民幣464.99億元）。

　　“銀行有低成本的資金，優(yōu)勢(shì)明顯；唯品會(huì)有消費(fèi)場(chǎng)景和客戶群體，兩者結(jié)合是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。”某持牌消費(fèi)金融公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

　　事實(shí)上，目前排隊(duì)申請(qǐng)牌照的公司里，幾乎都有銀行的身影，比如廣州銀行、甘肅銀行等。

　　唯品會(huì)本次計(jì)劃成立消費(fèi)金融公司并非初次涉水該領(lǐng)域。2015年末，唯品會(huì)便正式上線了第一款消費(fèi)金融產(chǎn)品“唯品花”。唯品會(huì)本次申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照，體現(xiàn)了其更深一步進(jìn)軍消費(fèi)金融市場(chǎng)的決心。

　　除消費(fèi)金融外，唯品會(huì)在其他金融領(lǐng)域也大步向前。自2013年成立金融服務(wù)部，首次涉獵金融以來(lái)，唯品會(huì)先后于2014年和2015年成立了廣州唯品會(huì)小額貸款有限公司和上海唯品會(huì)小額貸款有限公司，順利拿下兩張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

　　2015年，唯品會(huì)上線“唯品花”、理財(cái)頻道等業(yè)務(wù)，成立互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部。同期唯品會(huì)還拿下了保理牌照，并成立了商業(yè)保理公司，開始為B端供應(yīng)商和C端消費(fèi)者提供服務(wù)。

　　2017年初，唯品會(huì)完成對(duì)浙江貝付的全資收購(gòu)和更名，獲得第三方支付牌照，不過(guò)目前第三方支付市場(chǎng)格局較為穩(wěn)定，支付寶和微信支付等占據(jù)了大部分市場(chǎng)，唯品支付想要突圍的難度不小。時(shí)至今日，唯品會(huì)已獲得包括小貸、保理、保險(xiǎn)代銷、第三方支付在內(nèi)的多種金融牌照。

　　2017年5月，唯品會(huì)正式宣布拆分金融業(yè)務(wù)，拆分的邏輯其實(shí)也很簡(jiǎn)單，內(nèi)資企業(yè)往往更容易拿到金融牌照。拆分后，唯品金融啟動(dòng)了首輪融資，不過(guò)至今沒(méi)有新的消息?！拔ㄆ方鹑诘娜谫Y正在順利推進(jìn)當(dāng)中。”唯品金融回復(fù)稱。

　　唯品金融近日向記者詳解了布局金融的邏輯：一方面可以打造完整的用戶生態(tài)閉環(huán)；另一方面，金融業(yè)務(wù)還可以有效反哺電商業(yè)務(wù)發(fā)展，拉動(dòng)客單價(jià)和整體銷量的提升。

　　劉小峰分析稱，電商企業(yè)通過(guò)多年深耕，積累豐富的客戶資源，這些客戶具有高消費(fèi)頻次、高復(fù)購(gòu)率等特點(diǎn)，他們的購(gòu)物需求往往輻射全家庭生命周期，這使得電商企業(yè)天生具備金融基因—流量和場(chǎng)景。

　　用戶數(shù)難望阿里京東項(xiàng)背

　　雖然唯品金融獲得了不少牌照，但缺乏一些較為核心的牌照，比如銀行、保險(xiǎn)等。唯品金融的一個(gè)思路是與持牌金融機(jī)構(gòu)合作。記者梳理，近年來(lái)與多家銀行聯(lián)手開展業(yè)務(wù)，比如今年2月，唯品會(huì)與上海銀行結(jié)盟，簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，在消費(fèi)貸款、互聯(lián)網(wǎng)支付等多個(gè)領(lǐng)域達(dá)成合作。

　　“如果電商企業(yè)要涉足金融業(yè)務(wù)，還需彌補(bǔ)牌照、資金、征信等短板?！眲⑿》宸治?，而與金融機(jī)構(gòu)合作，可在一定程度上彌補(bǔ)這個(gè)短板。

　　唯品金融總經(jīng)理朱敬此前曾介紹，唯品金融服務(wù)的主要客群有80%以上是女性用戶。也正是這種特殊的顧客結(jié)構(gòu)，為唯品會(huì)帶來(lái)了巨大的流量和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。

　　“唯品會(huì)的客群具有復(fù)購(gòu)率高、信譽(yù)度好、客單價(jià)高等特點(diǎn)，對(duì)金融業(yè)務(wù)的拓展來(lái)說(shuō)是非常優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)。依托于這些優(yōu)質(zhì)客群，唯品金融有利于將服務(wù)輻射到家庭用戶的金融需求，形成自己的差異化發(fā)展特點(diǎn)，并進(jìn)一步成為唯品會(huì)新的增長(zhǎng)引擎?！蔽ㄆ方鹑诨貜?fù)稱。

　　然而，唯品金融在未來(lái)發(fā)展中仍面臨著不小的壓力和挑戰(zhàn)，比如，用戶數(shù)量與阿里、京東相比較少，金融產(chǎn)品較同類競(jìng)爭(zhēng)力不足等。對(duì)于電商企業(yè)來(lái)說(shuō)，流量以及客戶數(shù)量是“護(hù)城河”。截至2018年3月底的過(guò)去12個(gè)月時(shí)間內(nèi)，唯品會(huì)的活躍用戶人數(shù)為5660萬(wàn)人，與同為電商平臺(tái)的阿里5.52億、京東3.02億活躍用戶相比難以望其項(xiàng)背。

　　不僅用戶基數(shù)與同業(yè)相差巨大，唯品會(huì)活躍用戶增速也較前兩年出現(xiàn)大幅度下滑。據(jù)唯品會(huì)2017年年報(bào)顯示，該平臺(tái)當(dāng)年活躍用戶較2016年增長(zhǎng)11%，相較前兩年42%和51%的活躍用戶增長(zhǎng)率有著明顯的降速。

　　另一方面，唯品金融的產(chǎn)品與同類相比并無(wú)明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！霸谙M(fèi)金融市場(chǎng)中，各大電商巨頭早已憑借自身平臺(tái)規(guī)模和用戶數(shù)量的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)完成了對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的瓜分，用戶習(xí)慣已基本形成且難以改變，后來(lái)的唯品金融若拘泥于現(xiàn)有的業(yè)務(wù)形式，想要分得一杯羹極為困難?！币晃徊槐憔呙牡谌椒治鋈耸繉?duì)記者說(shuō)。

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