唯品金融進(jìn)軍消金欲分羹，用戶數(shù)不及阿里難突圍

　　唯品金融進(jìn)軍消金欲分羹，用戶數(shù)不及阿里難突圍！近日，向唯品金融確認(rèn)，其目前正在申請消費(fèi)金融牌照。根據(jù)此前的消息，唯品會與富邦華一銀行計劃在四川聯(lián)合發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，擬稱唯品會富邦消費(fèi)金融有限公司。富邦華一將出資1.25億元，占股25%，而唯品金融暫未披露出資金額及持股比例，“尚無更多進(jìn)展可以披露”。

　　近期，消費(fèi)金融也掀起了牌照爭奪戰(zhàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年兩家公司獲批牌照的時間均在9月，目前排隊等待批文的公司約12家。9月29日，廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司獲廈門銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，這是中國銀保監(jiān)會合并以來首家獲批開業(yè)的消費(fèi)金融公司，更是首家兩岸合資的消費(fèi)金融公司。

　　小小金融總經(jīng)理劉小峰對記者分析稱，目前眾多資本緊盯消費(fèi)金融這塊蛋糕，與金融監(jiān)管的調(diào)整有關(guān)?！拔覀冴P(guān)注到，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴(yán)，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照暫停發(fā)放，而消費(fèi)金融得到政策支持。這吸引更多資本從互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)小貸等領(lǐng)域轉(zhuǎn)移到消費(fèi)金融，使得消費(fèi)金融再掀牌照爭奪熱潮?！?/p>

　　近年來，越來越多的電商平臺開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)，意圖在金融領(lǐng)域分到一杯羹。前有阿里、京東，后有國美、蘇寧，唯品會也早于2013年開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)，目前提供的金融服務(wù)包括供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)貸、理財、保險等，已獲得小貸、保理、保險代銷、第三方支付等牌照。

　　攜手富邦華一銀行

　　今年以來，滴滴、美團(tuán)、今日頭條等大批新型企業(yè)試水消費(fèi)金融市場，阿里、京東等老牌玩家也紛紛進(jìn)行業(yè)務(wù)拓新，眾多資本緊盯著消費(fèi)金融這一萬億級市場。

　　中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的一份研究報告顯示，從2013年到2017年的5年時間里，我國消費(fèi)金融迅速發(fā)展，除去住房貸款的消費(fèi)信貸余額規(guī)模增速一直保持在20%以上，年均復(fù)合增長率達(dá)到了24.7%。

　　唯品金融也瞄準(zhǔn)了消費(fèi)金融牌照。若能得到監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，“唯品富邦”將成為繼“金美信”之后的第二家大陸、臺灣合資的消費(fèi)金融公司。富邦華一銀行隸屬于富邦金控。富邦金控官網(wǎng)顯示，其為中國臺灣第二大金融控股公司，業(yè)務(wù)布局廣泛。截至2018年第二季度末，富邦金控資產(chǎn)總計7.19萬億新臺幣（約合人民幣1.6萬億元），凈收益2078.82億新臺幣（約合人民幣464.99億元）。

　　“銀行有低成本的資金，優(yōu)勢明顯；唯品會有消費(fèi)場景和客戶群體，兩者結(jié)合是一個不錯的選擇?！蹦吵峙葡M(fèi)金融公司負(fù)責(zé)人對記者說。

　　事實上，目前排隊申請牌照的公司里，幾乎都有銀行的身影，比如廣州銀行、甘肅銀行等。

　　唯品會本次計劃成立消費(fèi)金融公司并非初次涉水該領(lǐng)域。2015年末，唯品會便正式上線了第一款消費(fèi)金融產(chǎn)品“唯品花”。唯品會本次申請消費(fèi)金融牌照，體現(xiàn)了其更深一步進(jìn)軍消費(fèi)金融市場的決心。

　　除消費(fèi)金融外，唯品會在其他金融領(lǐng)域也大步向前。自2013年成立金融服務(wù)部，首次涉獵金融以來，唯品會先后于2014年和2015年成立了廣州唯品會小額貸款有限公司和上海唯品會小額貸款有限公司，順利拿下兩張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

　　2015年，唯品會上線“唯品花”、理財頻道等業(yè)務(wù)，成立互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部。同期唯品會還拿下了保理牌照，并成立了商業(yè)保理公司，開始為B端供應(yīng)商和C端消費(fèi)者提供服務(wù)。

　　2017年初，唯品會完成對浙江貝付的全資收購和更名，獲得第三方支付牌照，不過目前第三方支付市場格局較為穩(wěn)定，支付寶和微信支付等占據(jù)了大部分市場，唯品支付想要突圍的難度不小。時至今日，唯品會已獲得包括小貸、保理、保險代銷、第三方支付在內(nèi)的多種金融牌照。

　　2017年5月，唯品會正式宣布拆分金融業(yè)務(wù)，拆分的邏輯其實也很簡單，內(nèi)資企業(yè)往往更容易拿到金融牌照。拆分后，唯品金融啟動了首輪融資，不過至今沒有新的消息。“唯品金融的融資正在順利推進(jìn)當(dāng)中?！蔽ㄆ方鹑诨貜?fù)稱。

　　唯品金融近日向記者詳解了布局金融的邏輯：一方面可以打造完整的用戶生態(tài)閉環(huán)；另一方面，金融業(yè)務(wù)還可以有效反哺電商業(yè)務(wù)發(fā)展，拉動客單價和整體銷量的提升。

　　劉小峰分析稱，電商企業(yè)通過多年深耕，積累豐富的客戶資源，這些客戶具有高消費(fèi)頻次、高復(fù)購率等特點，他們的購物需求往往輻射全家庭生命周期，這使得電商企業(yè)天生具備金融基因—流量和場景。

　　用戶數(shù)難望阿里京東項背

　　雖然唯品金融獲得了不少牌照，但缺乏一些較為核心的牌照，比如銀行、保險等。唯品金融的一個思路是與持牌金融機(jī)構(gòu)合作。記者梳理，近年來與多家銀行聯(lián)手開展業(yè)務(wù)，比如今年2月，唯品會與上海銀行結(jié)盟，簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，在消費(fèi)貸款、互聯(lián)網(wǎng)支付等多個領(lǐng)域達(dá)成合作。

　　“如果電商企業(yè)要涉足金融業(yè)務(wù)，還需彌補(bǔ)牌照、資金、征信等短板?！眲⑿》宸治觯c金融機(jī)構(gòu)合作，可在一定程度上彌補(bǔ)這個短板。

　　唯品金融總經(jīng)理朱敬此前曾介紹，唯品金融服務(wù)的主要客群有80%以上是女性用戶。也正是這種特殊的顧客結(jié)構(gòu)，為唯品會帶來了巨大的流量和數(shù)據(jù)優(yōu)勢。

　　“唯品會的客群具有復(fù)購率高、信譽(yù)度好、客單價高等特點，對金融業(yè)務(wù)的拓展來說是非常優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)。依托于這些優(yōu)質(zhì)客群，唯品金融有利于將服務(wù)輻射到家庭用戶的金融需求，形成自己的差異化發(fā)展特點，并進(jìn)一步成為唯品會新的增長引擎。”唯品金融回復(fù)稱。

　　然而，唯品金融在未來發(fā)展中仍面臨著不小的壓力和挑戰(zhàn)，比如，用戶數(shù)量與阿里、京東相比較少，金融產(chǎn)品較同類競爭力不足等。對于電商企業(yè)來說，流量以及客戶數(shù)量是“護(hù)城河”。截至2018年3月底的過去12個月時間內(nèi)，唯品會的活躍用戶人數(shù)為5660萬人，與同為電商平臺的阿里5.52億、京東3.02億活躍用戶相比難以望其項背。

　　不僅用戶基數(shù)與同業(yè)相差巨大，唯品會活躍用戶增速也較前兩年出現(xiàn)大幅度下滑。據(jù)唯品會2017年年報顯示，該平臺當(dāng)年活躍用戶較2016年增長11%，相較前兩年42%和51%的活躍用戶增長率有著明顯的降速。

　　另一方面，唯品金融的產(chǎn)品與同類相比并無明顯的競爭優(yōu)勢?！霸谙M(fèi)金融市場中，各大電商巨頭早已憑借自身平臺規(guī)模和用戶數(shù)量的絕對優(yōu)勢完成了對國內(nèi)市場的瓜分，用戶習(xí)慣已基本形成且難以改變，后來的唯品金融若拘泥于現(xiàn)有的業(yè)務(wù)形式，想要分得一杯羹極為困難。”一位不便具名的第三方分析人士對記者說。

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