“智能金融”時(shí)代真的來了么？金融成AI最佳應(yīng)用場景

　　“智能金融”時(shí)代真的來了么？金融成AI最佳應(yīng)用場景。近兩年來，人工智能（AI）異?；鸨讣踩顼L(fēng)、猛烈似火地席卷各行各業(yè)。從谷歌阿爾法狗和韓國棋手李世石的對(duì)戰(zhàn)到智能硬件，如打印機(jī)、手機(jī)、智能家居、無人駕駛汽車等，再到搜索引擎、電商/音樂推薦系統(tǒng)、在線廣告等，幾乎各大領(lǐng)域都有人工智能的影子，因此2017年則被視為人工智能“應(yīng)用元年”。

　　其中，金融行業(yè)更是首當(dāng)其沖，從技術(shù)突破到產(chǎn)品推出，人工智能已經(jīng)是推動(dòng)智能金融發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，甚至有專家認(rèn)為金融是人工智能的最佳應(yīng)用場景。一個(gè)“智能金融”時(shí)代正悄然開啟，在Fintech的驅(qū)動(dòng)下，金融業(yè)的新業(yè)態(tài)將會(huì)是怎么樣的，未來的發(fā)展機(jī)會(huì)在哪里，挑戰(zhàn)又在哪里？

　　1、AI科技賦能金融

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域這幾年十分熱鬧。目前，互金領(lǐng)域玩家主要分為以下幾類：BAT、京東等的理財(cái)模式、P2P金融平臺(tái)模式（如陸金所、宜人貸等）、理財(cái)超市模式（平臺(tái)上賣的資產(chǎn)均從合作方采購，盈利靠賺利差，如挖財(cái)?shù)龋①Y產(chǎn)配置模式（全方位的投資理財(cái)平臺(tái)，這類模式并非完全采取1對(duì)1上標(biāo)，還能夠以資產(chǎn)配置服務(wù)的方式給用戶投資組合建議）。

　　鳳凰金融就屬于智能資產(chǎn)配置的玩家，通過借助科技力量來對(duì)傳統(tǒng)金融的資產(chǎn)配置方式進(jìn)行優(yōu)化。

　　很久以來，用戶與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間存在信息不對(duì)等一些問題，特別是個(gè)人資產(chǎn)配置理財(cái)方面，一來，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的收益太低，二來，人工方式效率低，也太主觀。

　　這時(shí)候，人工智能技術(shù)的登場，智能理財(cái)時(shí)代來臨，就能很好的化解這些潛在的問題，從而對(duì)資產(chǎn)配置等財(cái)富管理行業(yè)帶來革命性的變化。

　　正如上周“2017華爾街見聞·全球投資峰會(huì)”上，鳳凰金融總裁張震所言：“金融創(chuàng)新是一種科技手段，金融科技最大的價(jià)值是對(duì)于信息的收集，對(duì)用戶的洞察，怎么接觸他，接觸之后怎么能夠更有效、更快速的了解到他的需求，服務(wù)他，留住他，提供他所需要的產(chǎn)品與服務(wù)。”

　　在張震看來，金融和技術(shù)不分家，金融效率的提升，金融產(chǎn)品不斷的多元化背后都有技術(shù)驅(qū)動(dòng)，從最初的交易所，消費(fèi)信貸，再到信用卡，比特幣，莫不如是。而發(fā)展到當(dāng)下，技術(shù)驅(qū)動(dòng)是AI科技，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　“其一，在科技手段或人工智能深度學(xué)習(xí)出現(xiàn)之前，中國大部分人是不被金融服務(wù)所注意到的，比如說中國的農(nóng)民，還有很多低收入群體，他們?cè)阢y行征信系統(tǒng)是空白的，很難被金融所服務(wù)到?，F(xiàn)在，有了人工智能等科技手段的介入，讓他們有了更多維度的數(shù)據(jù)，比如通過上網(wǎng)的記錄，形成很好的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)。這樣，人工智能的出現(xiàn)就讓更多人享受參與到金融服務(wù)，能夠切實(shí)獲得收益，也讓整個(gè)金融生態(tài)層次更豐富，更多元，更包容。這是金融科技真正能夠在中國長期持久發(fā)展的本源。

　　其二，通過科技手段，可提升效率，降低用戶成本，包括獲客成本、使用成本，理解成本等。要知道，金融用戶獲取成本較高，相對(duì)低頻的交易，決策成本也高。所以這塊就有了金融科技的用武之地。用戶是怎么來的，用多少錢獲取的，能不能細(xì)化到一個(gè)渠道的廣告頁面，來了之后對(duì)你的價(jià)值貢獻(xiàn)是多少等，這樣就能給用戶提供個(gè)性化的產(chǎn)品服務(wù)。此外，由于金融本身低頻，用戶容易流失，借助人工智能可以對(duì)用戶流失之前進(jìn)行一定程度的預(yù)判那是非常有價(jià)值的?！?/p>

　　2、化解用戶使用場景的痛點(diǎn)才能真正走下去

　　現(xiàn)實(shí)中，理財(cái)投資、資產(chǎn)配置的痛點(diǎn)是什么？絕大部分用戶會(huì)說“我不夠?qū)I(yè)”。但這時(shí)候如果有人問：你要有一個(gè)人幫助你做決策嗎？70%的人會(huì)說不需要。這一觀念短時(shí)間內(nèi)很難轉(zhuǎn)變。

　　但實(shí)際上用戶還是非常需要的，這涉及到各種使用場景。放到更大的全世界范圍內(nèi)，投資者特別是針對(duì)于100萬美金以下的這部分人來說，他們面臨的挑戰(zhàn)和問題很多，包括如何進(jìn)行配置，如何選擇標(biāo)的，如何在線社交投資、做保險(xiǎn)等?？梢哉f，宏觀的在智能投資理財(cái)端的應(yīng)用場景很多。

　　這時(shí)候，他們需要有非常好的科技手段幫助他們，認(rèn)識(shí)到財(cái)富管理的現(xiàn)狀，然后能夠推薦給他一些投資組合。具體來說，就是用戶非常想知道到底應(yīng)該怎么投。如果建立在一個(gè)人或者一個(gè)團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)，很難公平客觀。因?yàn)閭€(gè)人投資經(jīng)驗(yàn)再豐富，知識(shí)再強(qiáng)，其空間是有限的。而通過機(jī)器學(xué)習(xí)，這種能力和空間是無限的，以無限對(duì)抗有限，一定是無限贏，所以，完全可以從技術(shù)角度代替人工決策。

　　對(duì)此，鳳凰金融的做法是理解用戶心理、根據(jù)用戶的需求提供服務(wù)：“不事先拿客戶的錢代客理財(cái)，而是用科技力量幫用戶分析財(cái)富狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求，為用戶提供合理的投資建議，把投資選擇權(quán)交給用戶?！边@種方式符合當(dāng)下我國法律框架，也符合用戶心理。

　　正是在這種運(yùn)營方式下，鳳凰金融迅速崛起。在“華爾街見聞·2017金融領(lǐng)軍者評(píng)選”中，鳳凰金融憑借其在金融科技領(lǐng)域的前瞻布局和專業(yè)全面的服務(wù)，與百度金融、京東金融、360金融三大金融機(jī)構(gòu)共同榮獲“年度卓越金融科技機(jī)構(gòu)”稱號(hào)。

　　總之，以人工智能、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等為代表的金融科技是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的潤滑劑，它們的應(yīng)用有助于提高金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的時(shí)效性、準(zhǔn)確性和客觀性。而且，這些技術(shù)的發(fā)展和合理應(yīng)用將會(huì)惠及廣大消費(fèi)者和投資者。

　　人工智能時(shí)代的到來，無疑是為金融領(lǐng)域注入了新的血液，并攪動(dòng)行業(yè)一池春水。雖然，還處在初級(jí)發(fā)展階段，還有許多待完善的地方，但以鳳凰金融為代表的中國互金企業(yè)正在不斷推動(dòng)金融市場全面跨入“智能金融時(shí)代”。

　　不說別的，最起碼，人工智能能更好的理解用戶的想法，優(yōu)化操作步驟，速度、效率相較傳統(tǒng)操作大幅提升，這是理念和實(shí)踐的雙重顛覆。最終，人工智能與金融的結(jié)合也能碰出新的“火花”，從而讓智能金融行業(yè)迸發(fā)出新的活力。

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